大伙普遍的認為，貨架是非常低階的產(chǎn)品，總以為我們是在賣鋼賣鐵，且貨架根本也不會出什么問題，貨架設計幾乎是被忽略的，標準更是被認為國內(nèi)壓根沒有。我想從保險的角度來談貨架項目風險。本次主要談以下兩個：“職業(yè)責任險”、“產(chǎn)品責任險”。

以下的內(nèi)容因為是我個人的理解，所以難免會有專業(yè)術語不對的地方，大伙海涵。一些專業(yè)的說法，我也請保險的專業(yè)人士給寫了一下，我把他放在文章底下，大家也可以看一看。

通俗的說就是你給別人提供了技術服務，比如規(guī)劃布置、選型選材結構設計、施工監(jiān)理方案、維護維修方案及全生命周期的檢測、檢驗等等。在這個過程中由于你個人的失誤導致了客戶損失，客戶要求賠償。你們公司或者你個人購買了職業(yè)責任險，那么你就可以向保險公司索賠了，具體的金額要以保險合同為準了。這樣就不難看出保險不但能為事后進行兜底，也能證明你本身的專業(yè)性。如果你不專業(yè)他也不會給你保。比如：你沒有駕駛證，保險公司不會保你撞車一樣。

舉個實際例子：在貨架項目中，如果你是一個有證書的結構設計人員，且購買了職業(yè)責任險，那么一旦出現(xiàn)因為個人疏忽造成的設計失誤，造成的客戶損失，就可以申請保險索賠了。比如你給客戶進行結構選材時，把立柱的型號選小了，或者忽略了拉桿體系，最終造成承載坍塌事故。對于最終客戶而言，一個購買職業(yè)責任險的設計工程師顯然比一個沒有保險的靠譜。以上能夠體現(xiàn)的就是貨架項目的技術服務風險。

貨架產(chǎn)品責任險比較簡單，就是當你提供了貨架產(chǎn)品給客戶。因為設計缺陷、加工缺陷、安裝缺陷、沒有充分的告知或警告，造成客戶損失了，那么就可以進行保險索賠了。舉個最簡單的例子，比如你供應了一批貨架給客戶，客戶把超重貨物放到了貨架上，導致貨架摔了。會不會導致保險索賠呢。如果你沒有給客戶的貨架上設置“荷重警示牌“，那么就可以說是沒有進行充分的告知和警告。是可以索賠的。再比如你的橫梁掛片有裂紋，但是你生產(chǎn)質(zhì)檢沒有發(fā)現(xiàn)，焊接出現(xiàn)漏焊虛焊也是這個意思。這個就屬于加工缺陷了。以上能夠體現(xiàn)的就是產(chǎn)品質(zhì)量風險。

作為專業(yè)人士，客戶會特別依賴于您的建議和服務。無論您多么勤勉努力，也無法完全避免工作中的疏漏。您的疏漏可能會造成嚴重的后果？這不僅會讓您的公司名譽受損，而且可能會使您的公司陷入財務危機。

近幾年來，針對專業(yè)服務提供商的訴訟的頻率和損失金額不斷上升。根據(jù)案件的復雜程度，索賠的處理可能持續(xù)數(shù)年。

隨著全球化日益加深，國內(nèi)專業(yè)人士的風險意識和自我保護意識正在逐步加強。在與海外公司進行業(yè)務往來時，職業(yè)責任保險越來越多地成為必備條件之一。

事實上，多數(shù)職業(yè)責任索賠的發(fā)生并非由于復雜的專業(yè)建議，基礎性工作中的失誤往往更常見，并可能造成嚴重的后果。原因很簡單：人難免會犯錯誤，提供的專業(yè)服務也可能百密一疏。無論您的經(jīng)驗多么豐富、您的公司歷史多么悠久，在日常經(jīng)營中也仍難免面臨一些過錯責任。

職業(yè)責任保險保障范圍是，當被保險人在提供專業(yè)服務的過程中存在或被指控存在不當行為，致使第三方在保險期間內(nèi)向其提出賠償請求，保險保障被保險人依法應該承擔的法律賠償責任。

作為全球最重要的生產(chǎn)基地之一，中國為來自世界各地的企業(yè)提供了一個機遇與風險并存的發(fā)展環(huán)境。如何審視與管理有關產(chǎn)品、銷售的風險，將很大程度上影響企業(yè)的持續(xù)性發(fā)展。 

生產(chǎn)一種產(chǎn)品并找到銷售渠道只是經(jīng)營的開始, 無論企業(yè)的產(chǎn)品銷售到哪里——北美、歐洲、澳洲、亞洲，還是中國國內(nèi), 當?shù)氐姆啥紩笃髽I(yè)對自身產(chǎn)品造成的傷害或損失負責。作為有信譽的企業(yè)，會購買合適的產(chǎn)品責任保險，引入了社會監(jiān)督力量。在意外事故發(fā)生的時候，可以獲得保險公司的賠款。

商業(yè)伙伴之間通過密切合作實現(xiàn)各自商業(yè)價值目標。但是，因多方原因必然存在各種風險，要實現(xiàn)合作的目標必須采用防范措施，盡可能減低風險。保險作為一項非常有效并且容易操作的風險管理技術，在跨國公司的管理中得以廣泛應用，并已被寫入標準合同文件中，成為商業(yè)合作合同的必備條款之一。

導致產(chǎn)品責任的主要原因有： 

1. 設計缺陷 

2. 制造錯缺陷

3. 沒有充分說明或警告

每一種在市場上銷售的產(chǎn)品都有已知或者尚未知曉的風險。如今的法院裁決正在讓制造商、分銷商承擔越來越多的賠償責任。有時候, 即便產(chǎn)品本身沒有瑕疵，官司也會從天而降，這一現(xiàn)象在實行嚴格責任的國家尤為普遍。雖然知道自己沒有責任，制造商和分銷商還是不得不花費大量的人力和物力去解決爭端。 

購買產(chǎn)品責任保險是生產(chǎn)商和分銷商轉(zhuǎn)嫁上述風險的最簡便、最安全的方法之一。當?shù)谌揭蛲侗５漠a(chǎn)品造成傷害或者損失而提起索賠或者訴訟時, 保險公司根據(jù)保單約定承擔相關的賠償金額和訴訟費用。制造商和分銷商就可以將風險通過已知的，可預測的費用進行轉(zhuǎn)嫁，從而減少了開拓市場時的后顧之憂。 

?人身傷害，包括醫(yī)療費用、康復費用等 

?財產(chǎn)損失，包括維修費用、重置費用等 

?抗辯費用，包括調(diào)查費用、律師費用等